DONOSTIA. Las tres cajas de ahorros vascas, BBK, Kutxa y Vital, se transformarán en fundaciones bancarias. Lo harán el próximo año, tal y como filtró ayer el Ministerio de Economía español, una vez que se apruebe la nueva ley de cajas. Caja Navarra por su parte seguirá como fundación de régimen general, ya que su participación en Caixabank no alcanza el 10% -tras la absorción de Banca Cívica por parte de esta-.
Tal y como adelantó este diario la pasada semana, el Ministerio que dirige Luis de Guindos tiene ultimado el proyecto de nueva ley de cajas de ahorros, al que previsiblemente dará luz verde el consejo de ministros en una de sus dos próximas reuniones -previstas los días 24 y 1-. Ayer, fuentes del Ministerio anunciaron que se ha elevado a consulta pública la nueva regulación consensuada con Bruselas. Se trata de un anteproyecto que podría ser modificado antes de que el consejo de ministros lo apruebe y que deberá después pasar los trámites parlamentarios correspondientes para ser aprobado, lo que implica que puedan ser admitidas enmiendas. Por eso el texto no es definitivo, pero sí refleja las intenciones de la CE, que quiere acabar con la figura de las cajas de ahorros, situadas como las principales responsables de los males del sistema financiero español, abocado a un rescate el pasado año.
Pero tal y como demostraron las pruebas a las que se sometieron todas las entidades españolas después de que España solicitase ese socorro a sus socios europeos, Kutxabank es la entidad más solvente de todas y otras cajas de ahorros reconvertidas en bancos, como Unicaja, La Caixa e Ibercaja, están entre las mejores. De ahí que el Memorando de Entendimiento fijara las mismas normas para todas las cajas era difícil de asumir. Ese Memorando es el documento que plasma las condiciones que debe acatar España a cambio del rescate bancario.
Como consecuencia el Gobierno español ha acordado con Bruselas una ley que permita cumplir con el Memorando de Entendimiento -MoU por sus siglas en inglés- sin poner en cuestión la supervivencia de las entidades creadas por las cajas sanas. El resultado es que las cajas se transformarán en fundaciones bancarias, que en vez de asambleas tendrán patronatos al mando de su principal labor, la gestión de la obra social. Todas excepto Caixa Pollença y Ontinyent: dos pequeñas excepciones que como cajas de ahorros estarán reguladas hasta el extremo de que quedarán abocadas a dedicarse exclusivamente al negocio minorista y a tener presencia en su propia comunidad.
El Gobierno ha dado así el pistoletazo de salida para que este año pueda entrar en vigor esa nueva ley de cajas. Desde entonces habrá un plazo máximo de un año para que surjan las fundaciones bancarias, lo que alargaría el proceso hasta finales de 2014 para que las entidades puedan adaptarse al nuevo marco.
NUEVAS DOTACIONES Como ya adelantó este diario, las cajas convertidas en fundaciones bancarias podrán mantener el control de los bancos creados, pero no será gratis. Cuanto mayor sea la participación de una fundación en un banco, mayores serán los requisitos a los que tendrá que hacer frente, según lo dispuesto en el anteproyecto anunciado ayer. En el caso de las cajas vascas, cada una de ellas tendrá que asumir requisitos diferentes debido a su diversa participación en Kutxabank.
Todas las fundaciones bancarias que posean más de un 50% de su banco deberán crear un fondo de reserva, por ejemplo. Es el caso de BBK, que controla el 57% del capital de Kutxabank. Se trata de una nueva exigencia de dotaciones que no se ha cifrado pero con el que deberá hacer frente a las posibles necesidades de recursos propios de la entidad de crédito participada. Estas dotaciones tendrán que materializarse mediante instrumentos financieros de elevada liquidez y calidad crediticia, regulados por el Banco de España.
Además, BBK deberá cumplir con el mismo requisito que Kutxa, que posee el 32% de las acciones del banco vasco. Según lo adelantado ayer, las fundaciones bancarias que controlen más de un 30% de una entidad deberán suscribir un protocolo de gestión que será aprobado por el banco regulador con criterios sobre empresas participadas, consejeros y posibles conflictos de interés, y tendrán que presentar un plan financiero.
Vital, que no alcanza el 30% de la participación de Kutxabank -se queda en el 11%- queda al margen de estas exigencias.
BANCARIZACIÓN Durante el proceso de fusión de las cajas vascas los sectores más afines a la izquierda abertzale criticaron que la fórmula escogida por Kutxa, BBk y Vital fuera la creación de un banco, lo que llamaron "bancarización", ya que afirmaban que la apuesta debería haber sido mantener la figura de caja de ahorros, creando una única caja. La nueva ley hubiera acabado con ese anhelo en cualquier caso, ya que aquellas entidades con un volumen de activos superior a 10.000 millones quedan obligadas a cambiar su figura legal por la de fundación bancaria y a transferir sus activos a un banco.
PREGUNTAS Y RESPUESTAS
¿Qué pasará con las cajas de ahorros vascas? BBK, Kutxa y Vital poseen el 57%, 32% y 11% de las acciones de Kutxabank respectivamente, por lo que las tres se transformarán en fundaciones bancarias, aunque por los porcentajes del accionariado que corresponde a cada entidad las normas exigidas serán diferentes para cada una de ellas. Caja Navarra será una fundación de régimen general -y no bancaria-, ya que posee el 1% de las acciones de Caixabank y no alcanza, por tanto, el 10% exigido. ¿Qué es una fundación bancaria? Es una figura nueva creada para las cajas de ahorros que transfieran su actividad financiera a un banco o lo hayan hecho ya, como las cajas vascas, La Caixa, Ibercaja o Unicaja. La fundaciones bancarias tendrán, según el anteproyecto hecho público ayer, finalidad social y su labor principal será gestionar las obras sociales de las antiguas cajas. ¿Cuáles son los órganos de gobierno de las fundaciones? Las fundaciones bancarias estarán dirigidas por un patronato que tendrá un máximo de 20 miembros, que no podrán sentarse en el consejo de la entidad financiera participada ya que se considera incompatible. Habrá además un director general que no será miembro del patronato aunque acudirá a las reuniones con voz y sin voto. Los patronos no cobrarán salario alguno por su labor. ¿Cómo se formará el patronato de cada caja? Los patronos serán personas relevantes en el ámbito de la obra social de las cajas. Pertenecerán a las entidades fundadoras o entidades de intereses colectivos. El número de patronos representantes de administraciones públicas y entidades de derecho público no podrá superar el 25%. También podrán formar parte personas que hayan aportado recursos a la fundación bancaria, miembros independientes de reconocido prestigio en el ámbito de la obra social o miembros que posean conocimientos y experiencia específicos en materia financiera. ¿A quién corresponde fijar los estatutos de las fundaciones? A las asambleas de las cajas de ahorros actuales, antes de su disolución. Esos estatutos fijarán cuántos patronos se nombrarán y bajo que criterios se elegirán a esos miembros mientras los estatutos sigan vigentes. Las asambleas además nombrarán al primer patronato. ¿Afectarán las nuevas normas a los clientes de las cajas? No. La actividad financiera seguirá como hasta ahora. En el caso de las cajas vascas, aunque estas se transformen en fundaciones bancarias y sus órganos de gobierno cambien, no se prevén modificaciones que afecten a los clientes y a sus ahorros
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